楽天カードの種類は?年会費や特典に違いを比較!
カードラインナップ
年会費 無料
還元率 1〜3%
楽天ゴールドカード
年会費 2,000円(税込)
還元率 1〜5%
年会費 11,000円(税込)
還元率 1〜5%
楽天PINKカード
年会費 無料
還元率 1~3%
楽天銀行カード
年会費 無料
還元率 1~3%
年会費 550円(税込) *初年度無料。2年目以降1回以上のカード利用で無料
還元率 1~3%
楽天カードアカデミー
年会費 無料
還元率 1~3%
18~28歳までの学生限定カード(高校生不可)
年会費無料
還元率 1~3%
年会費 無料
還元率 1~3%
年会費無料と有料の違い
ほとんどのカードが年会費無料ですが
楽天ゴールドカード
楽天ANAマイレージクラブカード(1回でも使えば無料になるので実質無料・・笑)
この3種類は年会費がかかります。
わざわざ年会費を払ってまで発行する価値があるのかどうか考えてみたいと思います
ポイント還元率
楽天市場での利用に応じで付与されるポイントの違いです。
なのでそもそも楽天市場をあまり利用しない方は年会費がかかるカードを発行しても
メリットはないかと思います。
そのうえで比較です
年会費(円) | 1万円利用時(P) | 4.4万円 | 11万円 | |
---|---|---|---|---|
楽天カード | 0 | 300 | 1320 | 3300 |
楽天ゴールド | 2200 | 500 | 2200 | 5500 |
差額 | -2200 | -200 | -880 | 2200 |
わかりづらい表で申し訳ありません。。
ポイント還元率にも差があります。
もし楽天市場で年間10,000円の利用をした場合
還元ポイントは200ポイント多いですが年会費2,200円を考えると2,000円分損していることになります。
次に、年44,000円の利用した場合。
ゴールドガードで2,200ポイント付与され年会費分チャラだと思いがちですが
楽天カードの場合は年会費0円でポイント付与が1,320円分。つまり+1,320円
ゴールドカードは年会費からポイント分引くと0になるので、まだ楽天カードの方が得です。
結果年間110,000万円以上利用した場合にようやくゴールドカードのが優位になります。
なので月に10,000円以上利用する方はゴールドカードの方がお得になるでしょう。
*あくまでも楽天市場だけで10,000円分です。
ちなみにゴールドカードとプレミアムカードではポイント還元率において差がないので
ここでは比較の対象外とします。
付帯カード
家族カード
年会費無料のについては家族カードも年会費無料です。
ゴールド・プレミアムカードは年会費550円(税込)がかかります。
基本的に家族カードは本会員にまとめて合算請求されポイントも合算されます。
年会費の高いカードやポイントの還元率があまり高くないカードを持っている方なんかは、家族カードを作ってポイントを1つにまとめて貯めやすくするといったこともできますが
楽天カードに関しては入会特典が豊富ですし、ポイントも貯めやすいので、
家族カードを作るよりも本会員カードを作る人が多いようです。
年会費無料のカードとANAマイレージカードに関してはETCカードの
年会費が550円(税込)かかります。
*楽天会員のランクがダイヤモンドorプラチナで無料
ですがゴールドカード、プレミアムカードに関しては年会費が無料です。
車に運転するひとであればゴールドカード保有でETCカード発行すれば
年会費の差が1650円まで縮まる計算になりますので
楽天利用額が年間83,000円以上で楽天カードのポイント還元分を上回ります。
ETCカードを検討している人もゴールドカードの方がお得になる可能性が高いです。
カード保険
ショッピング保険
これは買い物した商品が破損や盗難などで損害を受けた場合に受けられる保険です。
年会費無料のカードにはこれがついていません。
ゴールドガードには最高年間50万円(一件につき最高1万円)
*ゴールドカードはJCBブランドで発行した場合のみ。また海外加盟店での利用のみ!
プレミアムカードには最高300万
このように違いが出ています。
高額な家電や商品を買う予定のある方は保険を受けられるカードの方が安心ですよね。
そのような方はゴールド以上がおすすめかと思います。
旅行傷害補償
海外 | 国内旅行 | |
---|---|---|
楽天カード | 最高2,000万 | - |
楽天ゴールド | 最高2,000万 | - |
楽天プレミアム | 最高5,000万 | 最高5,000万 |
このようにプレミアムカードは最高補償額がぐんとあがり
また、国内の旅行にもしっかり対応しています。
国内問わず旅行をすることが多い方
これからたくさんしてみたいと思っている方は
年会費を払ってプレミアムカードの発行も検討してもいいかもしれません!
その他主な特典
- ハワイの「楽天カードラウンジ」が無料で利用できる
- カード券面デザインが9種類から選べる!(JCB・Masterのみ)
- 海外旅行時に利用できる優待が豊富
- 楽天トラベルで利用できる1,000円OFFクーポンが毎月もらえる
楽天ゴールドカード
- 国内主要空港のラウンジが年間2回まで利用可能
- プライオリティパスが無料で発行できる(年額429ドル 1ドル105円換算で約46,000円相当!)←年会費元取れますね笑
- 3つの選べるコースから特典を利用できる(楽天系列のサービスの還元率が上がるというのがメイン)
- 楽天プレミアムが1年間無料で利用できる(楽天の送料分がポイント還元されるなど)
- 誕生日月は楽天市場・楽天ブックスのポイント還元が+1倍
以上のようの年会費がぐんと上がるプレムアムカードは特典が満載です。
繰り返しになりますが、旅行をたくさんする方にはプミアムカードがお得かもしれないですし
ゴールドカードとどちらにするかの決め手になるかと思います!
楽天PINKカード
- ディズニーなど券面が可愛い(国際ブランドにより何種類か選べる)
- カスタマイズサービス(月額324円税込)で楽天系列や提携企業の優待が受けられる
- 女性特有の病気に対応している保険にお手頃価格で契約できる
- ちなみに男性でも発行可能
楽天銀行カード
楽天カードアカデミー
- アルペングループのポイントが貯まる・優待が受けられる
- みちのく銀行口座設定特典
発行できる国際ブランドの違い
正直気になる人もあまり多くはないかもしれませんので簡単にまとめさせていただきます。
VISA | Master | JCB | AMEX | |
---|---|---|---|---|
楽天カード | ○ | ○ | ○ | ○ |
楽天ゴールドカード | ○ | ○ | ○ | - |
楽天プレミアムカード | ○ | ○ | ○ | ○ |
楽天銀行カード | - | - | ○ | - |
楽天PINKカード | ○ | ○ | ○ | ○ |
楽天ANAマイレージクラブカード | ○ | ○ | ○ | - |
楽天カードアカデミー | ○ | - | ○ | - |
アルペングループ楽天カード | - | ○ | - | - |
楽天カードみちのく銀行デザイン | - | ○ | - | - |
このように多少の違いはあるものの多くのカードでVISAかMasterが発行できますし
その二つを選ぶ人も多いと思います。
アメックスで発行できるカードは少ないですね。。
国際ブランドによる違いは
- 一部特典による違い(デザインが選べたり、保険がつけられたり)
- 利用できるお店・対応しているスマホ決済などの違い
など、あまり多くはありませんが
カード発行の前にいつも利用するお店や今後使ってみたいスマホ決済に対応しているか調べておくのが無難化と思います!
参考になりましたでしょうか?笑
本当に簡単にまとめさせていただいたので不安ではありますが
これから細かなサービス・特典の記事を追加させながら進化させていうと思いますので
どうぞよろしくお願いします☆
(書き出すといろんな情報がごちゃ混ぜになり必要な情報は何かを考えるのがとても難しい・・・笑)